Recourir à un prêt est de plus en plus courant pour les particuliers. Si les banques ont tendance à privilégier les gens avec des emplois. Les sans-emplois peuvent également prétendre à un prêt en Belgique. Découvrez le prêt chomeur à travers cet article.
Simuler votre prêt en ligneLes conditions essentielles pour un prêt chômeur
Vous l’aurez sans doute compris, pour prétendre à ce genre de crédit auprès d’organismes financiers. Il faut correspondre à un certain profil.
Le dossier que l’on soumet lors de sa demande devra être pertinent pour prétendre à un prêt de 30.000 € avec un taux fixe de 4 %.
En Belgique, les banques accordent généralement. Une chance aux sans-emplois qui remplissent certaines conditions.
Les personnes qui possèdent 10 % de la somme demandée sont plus enclines à obtenir un prêt. Cependant, si ce n’est pas votre cas, vous pourriez toujours choisir entre les deux options suivantes pour obtenir un crédit personnel.
Le premier cas concerne une demande de prêt hypothécaire qui consiste à mettre en garantie des biens en sa possession.
L’emprunteur bénéficiera ainsi, d’un capital équivalent à la valeur réelle du bien gagé. Si l’on ne possède pas de tels moyens, il est aussi possible de faire appel à un co-emprunteur.
Il s’agira alors, d’un prêt personnel ou un crédit à la consommation avec aval où une tierce personne se porte garante de sa solvabilité. Ce dernier devra néanmoins être approuvé par la Banque Nationale de Belgique et ne devra être, en aucun cas, fiché par la banque.
La deuxième option à envisager : un prêt personnel de lancement. Cette solution concerne, essentiellement ceux qui sont inscrits comme demandeurs d’emploi depuis au moins trois mois et envisagent officiellement de devenir indépendants.
Le projet que vous aurez à soumettre pour lancer votre propre entreprise, ou toutes activités indépendantes génératrices de revenus, devra cependant, être approuvé par le Fonds de Participation.
Les pièces justificatives essentielles à une demande de prêt chomeur
À la différence des prêts personnels classiques, votre dossier pour un prêt personnel doit être pointilleux. Aussi, chaque détail devra être pris en considération pour convaincre l’agent chargé d’analyser votre demande de prêt.
Les conseils avisés d’un courtier pourront faire pencher la balance en votre faveur. Votre demande reflète une mûre réflexion.
Une démarche administrative claire doit-être suivie à la lettre si l’on veut obtenir ce type de crédit. En contactant directement son banquier, on limite la marge d’erreur dans le suivi du processus. Dans le cas où vous optez pour la solution du prêt de lancement, il faut garder à l’esprit la pertinence du projet.
Ce point est essentiel à sa validation. Le Fonds de Participation doit fournir son approbation pour votre projet innovant.Pour les pièces justificatives, elles sont les mêmes que pour un prêt classique.
Les informations sur son identité, une attestation de chômage, le justificatif de domiciliation, les relevés des factures énergétiques des trois derniers mois ainsi que les relevés de compte.
La liste n’est pas exhaustive et certaines banques demanderont d’autres pièces indispensables en fonction de votre demande ; comme des actes et titres de propriété pour un prêt personnel, un prêt hypothécaire ; ou encore les informations détaillées sur son co-emprunteur.
Les conseils avisés d’un bon expert
Les demandes de prêt n’aboutissent pas forcément à une réponse positive. Si les dossiers de prêt classique ont du mal à passer auprès des banques, les demandes de crédit devront donc redoubler de vigilance.
En effet, les organismes de crédit croulent sous une pile de demandes. Afin de mettre toutes les chances de son côté – surtout si l’on est sans emploi – mieux demander conseil à un expert.
Un courtier se charge d’aider les personnes qui envisagent de demander un prêt. Il étudie, avec l’emprunteur, toutes les options pour permettre à son dossier d’être validé. Vous n’aurez à vous déplacer que pour la signature de votre contrat.
Le courtier est l’intermédiaire entre la banque et vous et il se chargera de défendre votre demande auprès de l’organisme de votre choix. Les banques ont, d’ailleurs, plus de considération pour les demandes appuyées par un intermédiaire. Ce dernier est, dans ce cas, un porteur d’affaires et un conseiller avisé. Les services d’un intermédiaire s’avèrent alors indispensables pour les personnes qui envisagent d’obtenir un prêt.
Étude comparative des meilleures perspectives de prêt chomage
Vous l’aurez compris, les organismes financiers proposent diverses offres aux demandeurs de crédit. Or, une demande de crédit ne passe pas facilement auprès de toutes les banques. Il est impératif de procéder à une étude comparative des taux effectifs globaux et des possibilités de chaque organisme. À cet effet, des comparateurs de crédit en ligne sont disponibles pour aider les personnes à trouver l’offre qui leur convient.
La concurrence du marché financier étant rude, les variances des taux transparaissent dans les offres des organismes de crédits. Pour obtenir un crédit aux intérêts raisonnables, il faut éplucher les propositions. Puisque votre statut de sans-emploi ne doit, en aucun cas, vous empêcher de trouver la meilleure offre possible en matière de TAEG et de flexibilité de paiement.
Une étude de vos possibilités financières devra alors être faite pour que vous puissiez calculer le taux d’intérêt global et les divers frais. Vous serez effectivement amené à établir un bilan financier de vos capacités de remboursement.
Il est préférable d’opter pour une offre au taux d’intérêt moins important qui va vous permettre d’honorer vos engagements envers votre banque, d’assurer vos charges quotidiennes et de faire des économies.
Tous les calculs d’un micro crédit se baseront sur une analyse préalable de la somme de votre emprunt et de toutes les dépenses dont vous devrez vous acquitter. N’oubliez pas, de joindre les frais de dossier et les pénalités de remboursement à votre calcul pour mieux vaut anticiper les charges.
Faire appel à un courtier
Dans la mesure où vous aurez des difficultés à mettre sur pied votre dossier. Il est préférable de faire appel à un courtier pour appuyer votre demande. Il vous aidera à passer chaque étape administrative.
Votre dossier aura ainsi plus de chance d’être accepté et vous bénéficierez parallèlement d’un accompagnement pour obtenir le crédit. Les banques belges sont, bien entendu, plus enclines à délivrer ce genre de crédit si la demande est pertinente.
Afin de répondre aux nombreuses interrogations des personnes au chômage qui envisagent de demander un prêt. OUI, il est possible d’emprunter de l’argent avec un statut de sans-emploi.
Cependant, il est essentiel de suivre toutes les consignes à la lettre. Faire une demande de pret chomeur est possible grâce au simulateur de credit-personnel. Simulez et comparez gratuitement votre crédit en ligne.