Prêt hypothécaire 125 % : définition

Le prêt hypothécaire 125 est un type de crédit autorisé par un créancier qui permet l’acquisition ou la construction d’un bien immobilier aux personnes sans économie ou fonds propres.

Simuler vous-même votre prêt hypothécaire 125 %

Il existe deux catégories de prêts hypothécaires : le prêt classique, c’est-à-dire que lors de l’achat d’un bien immobilier, l’hypothèque représente la garantie du prêteur et le prêt hypothécaire au sens plus large qui autorise un financement pour autre chose qu’un bien immobilier tout en gardant comme garantie, une hypothèque. Toutes personnes ayant à sa disposition ce type de bien peut souscrire à ce prêt.

Un prêt pour qui ?

La plupart du temps, le prêt hypothécaire se limite à la somme du bien acheté ou construit mais n’englobe pas les frais supplémentaires, ce qui veut dire que les personnes sans réserve d’argent ne peuvent pas se permettre cette option. L’avantage du prêt 125 est qu’en plus du prix du bien immobilier, il intègre aussi une partie de ces frais supplémentaires avec la possibilité de financer le reste en contractant un second crédit hypothécaire mais cette fois sans la garantie immobilière, voire même la totalité :

  • prix d’achat
  • frais d’acte de crédit
  • frais administratifs et honoraires
  • droits d’enregistrement
  • travaux (s’il y en a)
  • assurance vie

ce qui permet à presque n’importe qui de souscrire à ce type de crédit puisque malgré tous ces avantages, il entraîne un taux plus élevé que lorsque qu’on parle d’une quotité à 100%

ainsi qu’une analyse très stricte de votre dossier au vue des risques importants pour les prêteurs.

Combien emprunter, à quel taux et sur quelle durée ?

Combien

La somme qui vous sera prêtée dépendra de 3 critères :

  • Le montant à rembourser possible (vos mensualités ne dépassent pas 40% du revenu mensuel)
  • La somme prêtée et le capital que vous avez apporté (le montant ne peut pas être plus élevé que le prix total de l’habitation)
  • les garanties que vous apportez au prêteur (garanties qui couvrent les risques de non-remboursement, dans ce cas, l’hypothèque qui permet la vente du bien immobilier  lors du non respect des obligations de crédit)
prêt hypothécaire 125

Taux (taux annuel effectif global)

Les intérêts, aussi, varient en fonction de plusieurs facteurs tels que  :

  • la quotité d’emprunt
  • la durée de remboursement choisie
  • s’il s’agit d’un emprunt à taux fixe, semi-fixe ou variable
  • si vous souscrivez à des assurances (assurance incendie, assurance vie, etc.)

Durée du prêt hypothécaire 125 %

La durée de la période de remboursement dépend :

  • de votre situation familiale
  • de vos moyens financiers (l’élément le plus important est votre capacité de remboursement qui est évaluée selon vos dépenses et vos revenus mensuels)
  • du taux de votre emprunt (le taux à long terme entraîne une dépense plus importante que le taux à court terme. Pour pouvoir bénéficier d’une durée de prêt plus courte, il faut disposer d’une réserve d’argent suffisante)

Comment rembourser ?

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3 options s’offrent à vous :

  • le crédits hypothécaires avec amortissement du capital (paiement par mois pendant toute la durée du crédit qui regroupe une partie du capital et une partie des intérêts). Ce cas de figure impose un durée de crédit de 3 à 25 ans.
  • Les crédits avec remboursement du capital à l’échéance et paiement mensuel des intérêts (les intérêts sont remboursés chaque mois et la capital lors de l’échéance finale). Ce cas de figure impose un durée de crédit de 1 à 10 ans.
  • Les crédits avec remboursement du capital et des intérêts à l’échéance (financement du bien immobilier grâce à la vente d’un autre logement). Ce cas de figure impose une durée de maximum 1 an.