Voulez-vous réduire le taux de votre prêt hypothécaire et vous acquitter moins d’intérêts pour le reste de votre remboursement ? C’est exactement ce que le rachat de crédit vous offre. Avant d’envoyer votre demande, découvrez en quoi consiste cette opération et tout ce qu’il faut en savoir.
Le rachat de crédit, qu’est-ce que c’est ?
Il s’agit simplement de transférer votre prêt hypothécaire d’une banque à une autre pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux.
Le montant et la durée de votre dette restent les mêmes, mais vous payez moins d’intérêts sur l’ensemble de votre remboursement grâce à un taux plus bas.
Cependant, ne confondez pas le rachat de crédit avec le regroupement de crédits. Cette dernière opération vise à regrouper plusieurs prêts en un seul pour simplifier la gestion administrative de vos emprunts et étendre la durée de remboursement.
Apprenez à différencier ces deux techniques et à choisir celle qui convient le mieux à vos besoins.
Simulez votre regroupement de crédit
Quelle est la distinction entre un rachat de crédit et un refinancement hypothécaire ?
Le rachat de credit hypothécaire est une opération similaire au rachat de crédits, mais avec la particularité qu’elle est effectuée auprès de votre propre banque.
Quel est le fonctionnement du rachat de crédit ?
Un refinancement est engagé quand une banque ou un courtier décide de reprendre votre prêt immobilier en vous proposant un taux d’intérêt moins cher.
En réalité, le courtier payera la totalité de votre emprunt auprès de votre banque actuelle et vous octroiera un nouveau prêt hypothécaire correspondant au montant qui vous restait à rembourser. Vous pourrez ainsi continuer à rembourser votre prêt avec un taux d’intérêt attrayant.
Pourquoi choisit-on le refinancement ?
Le rachat de crédit vous permet de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt pour le reste de la durée de votre prêt immobilier, vous permettant ainsi d’économiser plusieurs milliers d’euros !
À quel moment est-il judicieux de procéder à un rachat de crédit ?
Il est avantageux de réaliser une consolidation de crédit uniquement si le coût total de l’opération est inférieur aux économies réalisées. En revanche, vous vous ruinez financièrement.
La consolidation de crédit devient intéressante si la différence entre le taux d’intérêt actuel de votre crédit en Belgique et les taux d’intérêt du marché est supérieure à 1%. Plus le remboursement perdure, plus l’économie réalisée sera importante.
Mode de calcul d’un rachat de crédit
Afin de déterminer si un rachat de crédit est avantageux pour vous, vous devez connaître les coûts engendrés par cette opération ainsi que les gains potentiels.
Lorsque vous procédez à une consolidation de crédit, plusieurs types de frais seront à votre charge, notamment :
- Les frais administratifs
- Les frais de remboursement anticipé
- Les frais de radiation de l’hypothèque existante pour la clôturer
- Les droits d’enregistrement de l’hypothèque pour le nouveau prêt
- Les honoraires du notaire
- La TVA associée.
Ces frais peuvent représenter une somme considérable, pouvant s’évaluer à plusieurs milliers d’euros. Il est donc primordial de les calculer avec précision à l’avance afin d’évaluer le coût total de l’opération.